Mixte · Habitat conservé · Courtier MIOBSP

Rachat de crédits mixte : conso regroupés, prêt habitat conservé

Q: Qu'est-ce qu'un rachat de crédits mixte chez Racheter Mes Crédits ?

Un regroupement mixte, tel que nous l'instruisons, rachète vos crédits à la consommation (auto, prêt personnel, renouvelable, découvert) tout en conservant votre prêt immobilier en cours. Après l'opération : une mensualité conso unique + l'échéance habitat inchangée. Ce n'est ni un rachat immobilier pur, ni une renégociation du taux habitat.

Q: Pourquoi ne pas racheter aussi le prêt immobilier ?

Racheter Mes Crédits n'instruit pas le rachat immobilier pur ni la renégociation d'un prêt habitat. Le prêt immobilier est souvent déjà à un taux et une durée adaptés ; le regrouper resetterait le coût et les IRA immo. Le mixte vise les crédits conso qui pèsent sur le budget, en laissant l'habitat en place.

Q: Quelle durée maximale pour la partie consommation ?

Jusqu'à 15 ans (180 mois) pour le prêt conso regroupé. Le prêt habitat conserve sa durée d'origine. Allonger la conso réduit la mensualité mais majore le coût total.

Q: Faut-il un notaire pour un rachat mixte habitat conservé ?

Non dans le montage que nous instruisons : on ne prend pas une nouvelle hypothèque pour refinancer l'habitat. Le nouvel emprunt est un crédit à la consommation. Délai de rétractation : 14 jours. RDV 48h, offre 5 j, déblocage 8 j après signature — fonds en moins de 15 jours (dossier complet).

Q: Un locataire peut-il faire un rachat mixte ?

Non. Le mixte suppose un prêt habitat en cours à conserver. Un locataire relève du rachat de crédits consommation uniquement.

Conseiller : Ange Landry, Courtier MIOBSP · ORIAS 26002448 · Mise à jour août 2026

Pas de rachat immobilier pur, pas de renégociation. Le mixte que nous instruisons rachète vos crédits consommation et laisse le prêt habitat en place. Après : une mensualité conso unique + l'échéance immo inchangée.

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Transparence : Racheter Mes Crédits (LP FINANCES SAS, MIOBSP + COA, ORIAS n° 26002448) perçoit des honoraires uniquement au déblocage, intégrés au financement. Rien n'est dû si le prêt n'est pas obtenu. Mentions légales

Qu'est-ce qu'un rachat mixte (habitat conservé) ?

Le rachat de crédits mixte, tel que Racheter Mes Crédits le monte, s'adresse aux propriétaires qui cumulent un prêt immobilier et plusieurs crédits conso. On solde auto, prêt personnel, renouvelable, découvert — et on conserve le prêt habitat chez sa banque, aux conditions déjà signées.

Ce n'est pas « tout fondre en un prêt de 25 ans ». Ce n'est pas une renégociation du taux immobilier. LP FINANCES n'instruit pas le rachat immobilier pur.

Critère	Conso seul	Mixte (notre montage)	Rachat immo pur
Ce qui est racheté	Crédits consommation	Crédits consommation	Le prêt habitat — hors périmètre LP
Prêt immobilier	Absent, ou déjà soldé	Conservé	Racheté / renégocié
Mensualités après	1 (conso)	2 : conso unique + habitat	1 prêt unique
Durée max conso	15 ans (180 mois)	15 ans sur la conso ; habitat inchangé	—
Notaire	Non	Non (pas de nouvelle hypothèque habitat)	Oui, en général
Délais LP	RDV 48h · offre 5 j · déblocage 8 j	Idem (fonds < 15 j, dossier complet)	Hors activité

Pourquoi conserver le prêt habitat ?

Le taux et la durée du prêt immo sont souvent déjà cohérents ; le refinancer rallonge le coût.
Les IRA d'un crédit immobilier sont plus lourdes que celles d'un prêt conso.
Le vrai levier budgétaire est souvent le revolving et les petits crédits, pas l'échéance habitat.

Le mixte vise ce levier. Voir le regroupement de crédits et le rachat conso (sans prêt habitat).

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Cas pratique : 3 crédits conso + habitat conservé

Exemple illustratif — non contractuel

Chiffres destinés à montrer la mécanique. Toute offre réelle suppose une étude.

Avant (foyer proprio, revenus nets 4 200 €) :

Prêt habitat — conservé	820 €/mois
Crédit auto — solde 9 400 €	≈ 285 €/mois
Prêt perso travaux — solde 6 100 €	≈ 210 €/mois
Renouvelable — solde 3 800 €	≈ 175 €/mois
Total	≈ 1 490 €/mois

Après (conso regroupée 84 mois, habitat inchangé) :

Habitat conservé	820 €/mois
Nouveau prêt conso unique (IRA/frais inclus, ≈ 20 000 €)	≈ 305 €/mois
Total	≈ 1 125 €/mois

Lecture : baisse sur la poche conso, habitat intact. La durée conso s'allonge : le coût total de cette poche augmente. Arbitrage budget vs coût.

Avertissement légal (ACPR) : Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution des mensualités allonge la durée et majore le coût total. Aucune offre n'est garantie avant acceptation du prêteur et expiration du délai de rétractation.

IRA, revolving, délais

IRA conso plafonnées (L312-34) : 1 % au-delà de 12 mois restants, 0,5 % sinon ; aucune IRA sur le renouvelable. Après déblocage : clôturer les réserves d'argent (piège n°1).

Délais LP (dossier complet) : RDV 48h, offre 5 jours, déblocage 8 jours après signature — fonds moins de 15 jours.

Indépendance — LP FINANCES SAS · ORIAS n° 26002448 · MIOBSP + COA. Étude sur rendez-vous. Partenaires fréquents sur ce type de dossier : Créatis, Creditlift, Sygma. Simulation / RDV.

Sources :

FAQ rachat mixte

Un regroupement mixte, tel que nous l'instruisons, rachète vos crédits à la consommation (auto, prêt personnel, renouvelable, découvert) tout en conservant votre prêt immobilier en cours. Après l'opération : une mensualité conso unique + l'échéance habitat inchangée. Ce n'est ni un rachat immobilier pur, ni une renégociation du taux habitat.

Racheter Mes Crédits n'instruit pas le rachat immobilier pur ni la renégociation d'un prêt habitat. Le prêt immobilier est souvent déjà à un taux et une durée adaptés ; le regrouper resetterait le coût et les IRA immo. Le mixte vise les crédits conso qui pèsent sur le budget, en laissant l'habitat en place.

Jusqu'à 15 ans (180 mois) pour le prêt conso regroupé. Le prêt habitat conserve sa durée d'origine. Allonger la conso réduit la mensualité mais majore le coût total.

Non dans le montage que nous instruisons : on ne prend pas une nouvelle hypothèque pour refinancer l'habitat. Le nouvel emprunt est un crédit à la consommation. Délai de rétractation : 14 jours. RDV 48h, offre 5 j, déblocage 8 j après signature — fonds en moins de 15 jours (dossier complet).

Non. Le mixte suppose un prêt habitat en cours à conserver. Un locataire relève du rachat de crédits consommation uniquement.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.

Regrouper la conso, garder l'habitat

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